Podsumowanie – upadłość konsumencka 2020 W naszej ocenie wprowadzone zmiany przyczynią się do zoptymalizowania procesu postępowania upadłościowego – z korzyścią dla dłużników. Nie wnikając już w kwestie odciążenia sądów, czy też zwiększenia swobody działania syndyka, wiele czasochłonnych czynności zostało Ogłoszenie upadłości konsumenckiej 2020/2021. Upadłość konsumencka to proces, który zmierza do oddłużenia konsumenta. W jego efekcie długi upadłego mogą zostać umorzone albo rozłożone na raty. Ogłosić upadłość może każdy, kto jest niewypłacalny i nie prowadzi działalności gospodarczej. Zwróć uwagę, że ogłoszenie Istotna jest zatem niemożność do regulowania zobowiązań. Układ konsumencki będzie możliwy w odniesieniu do dłużnika, który ma co najmniej dwóch wierzycieli. Jest to pewna różnica między tym postępowaniem, a upadłością konsumencką. Ogłoszenie upadłości jest zatem możliwe, gdy dłużnik posiada nawet jednego wierzyciela. Upadłość konsumencka, a kredyt we frankach w 2022. Zgłaszanie upadłości przez frankowiczów. Aktualności, Porady 5 lipca 2022. Zgłaszanie wierzytelności w upadłości konsumenckiej. Specyficzny przypadek wierzytelności z tytułu kredytu indeksowanego we frankach szwajcarskich. Poradnik został sporządzony według stanu prawnego obowiązującego na dzień 1 stycznia 2015 roku, tym samym korzystając z niego należy pamiętać, że z dniem 1 stycznia 2016 roku wchodzą w życie zmiany w prawie upadłościowym, wprowadzone ustawą z dnia 15 maja 2015 roku – Prawo restrukturyzacyjne, także w zakresie tzw. upadłości Upadłość konsumencka wymaga wniesienia pewnych opłat, które wynoszą: 30 złotych opłaty za wniosek o upadłość. Od ¼ do dwukrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw za koszty wynagrodzenia syndyka. Zasadniczo są to koszty, które powinien pokryć dłużnik. W dzisiejszych trudnych czasach niejedna osoba może znaleźć się w trudnej sytuacji finansowej. Upadłość konsumencka w UK może stanowić rozwiązanie dla tych, którzy znaleźli się w spirali zadłużenia. Warto poznać zasady i procedury, jakie mają zastosowanie w tym procesie, aby móc skorzystać z tej formy ochrony przed wierzycielami. Zainteresowani powinni… 15. Czy upadłość konsumencka jest ostatnią deską ratunku dla zadłużonych w UK? Pytania i Odpowiedzi; 1. Jak ogłosić upadłość konsumencką w UK – przewodnik krok po kroku. Upadłość konsumencka jest poważnym krokiem, który może pomóc układ w budżecie i uniknięcie dalszych problemów finansowych. Jak ogłosić upadłość konsumencką w UK. Upadłość konsumencka jest procesem, który umożliwia osobom fizycznym w Wielkiej Brytanii uregulowanie swoich długów i odzyskanie kontroli nad swoim życiem finansowym. Ten artykuł przedstawia kroki, które należy podjąć, aby ogłosić upadłość konsumencką w UK. Orzeczenia w sprawach sądowych wszczętych po 31 grudnia 2020 r., jak również dokumenty urzędowe sporządzone po tym dniu, podlegają uznaniu zgodnie z przepisami krajowymi uznającego W6uqRE. Osoba, która popadła w długi i ma liczne zobowiązania wobec urzędu skarbowego. ZUS-u, wierzycieli i banków zwykle pomysłu o indywidualnej sytuacji stale i wyszukuje nowe sposoby na to, żeby wydostać się ze indywidualnej sytuacji. Najczęściej niestety z takiego myślenia wychodzi jedno – jeszcze większe zadłużanie się. Rozwiązaniem z sytuacji mogłoby ogłoszenie upadłości konsumenckiej, jednak w Polsce osoby, które dorobiły się długów na prowadzeniu działalności gospodarczej nie mogą z tego korzystać. Nie zmieniła tego dosłownie nowelizacja ustawy o upadłości konsumenckiej, która weszła w życie w 2015 roku. Bankructwo firmy jednoosobowej w Polsce jest praktycznie niemożliwe do przeprowadzenia. Przy tym, upadłość konsumencka nie ma możliwość zostać w Polsce zawarta nawet wówczas, gdy nie prowadziliśmy firmy. Sąd odmówi nam ogłoszenia upadłości kiedy przykładowo korzystaliśmy z kredytu konsolidacyjnego. W świetle polskiego prawa, opracowywanego w wielu przypadkach przez osoby, które nigdy nie powinny znaleźć się w rządzie, bo nie miały do czynienia dosłownie z zakładaniem własnego konta bankowego, osoba, która zaciągnęła taki kredyt konsolidacyjny to osoba, która „zaciągnęła kolejne ustalenie finansowe, mimo że miała już świadomość prywatnej złej sytuacji“. To wszystko stwarza, że stale powiększająca się liczba osób decyduje się na to, by ogłosić upadłość w Anglii, gdzie przepisy są kategorycznie bardziej zbliżone do realiów życia i ustanawiane przez fachowców. Upadłość konsumencka w Polsce jest to omal utopia. Dotychczas, w ciągu paru alt, gdy takie przedsięwzięcie jest możliwe, ogłosiło ją zaledwie sto osób. Sprawdź również: bankructwo osoby fizycznej. Brytyjczycy są najbardziej zadłużonym społeczeństwem w Europie. Choć ustawa o upadłości konsumenckiej to nowość w polskim prawie, w Wielkiej Brytanii co roku ponad 150 tysięcy osób ogłasza się bankrutami. Problemy finansowe na Wyspach ma również coraz więcej badań PKO BP, co trzeci dorosły Polak pracujący w Wielkiej Brytanii był posiadaczem karty kredytowej w 2007 roku. Jednak ze względu na delikatną i zmienną naturę kwestii finansowych, niełatwo jest uchwycić obecną skalę zadłużeń problemach finansowych Polonii przebywającej na Wyspach Credit Action, organizacja charytatywna zajmująca się edukacją finansową, dowiedziała się poprzez różne instytucje pracujące z polskimi zdecydowała się rozpocząć projekt mający na celu edukację Polaków w kwestiach finansowych. Owocem przedsięwzięcia jest wydana niedawno broszura „Pomyśl o pieniądzach” wyjaśniająca Polakom podstawowe zasady działania produktów Zdecydowaliśmy się na przewodnik w języku polskim po rozmowach z organizacjami takimi jak Zjednoczenie Polskie w Wielkiej Brytanii czy polski konsulat. Zostaliśmy powiadomieni, że osobiste finanse to potencjalna sfera, która może przysparzać problemów polskiej społeczności - mówi Joanna Parsley, zajmująca się polskim projektem w Credit Parsley uważa, że w związku z kryzysem finansowym prawdopodobnie wielu Polaków będzie mieć trudności finansowe związane z brakiem zatrudnienia, miejscem zamieszkania czy spłatą plastikOkazuje się, że nie tylko brytyjscy, ale też polscy konsumenci, którzy nie mogą uzyskać kredytu w angielskich bankach, sięgają po karty która na Wyspach jest od kilku miesięcy, o kartę kredytową aplikowała przez internet. Kilka kliknięć wystarczyło, aby została właścicielką karty z limitem na ponad 1000 funtów. W Polsce, pracując jako kelnerka, nigdy nie byłaby w stanie pozwolić sobie na kartę o tak dużym Karta okazała się ostatnią deską rachunku - mówi żartobliwie jej przypadku „plastik” zapłaci za mieszkanie, podczas gdy ona będzie mogła skupić się na szukaniu nowej pracy po przeprowadzce do innego łatwo, gorzej ze spłatąZaczęło się od jednej karty kredytowej, a skończyło na rosnących długach. Na początku była tylko ciekawość i chęć sprawdzenia czy się uda. Joanna chciała również umocnić swoją wiarygodność kredytową. Jednak niespodziewane wydatki sprawiły, że szybko zużyła limit 500 funtów. Wydatki się jednak nie kończyły, a potrzeby nadal rosły, Joanna złożyła wniosek o kolejną kartę kredytową w innym banku. Z powodzeniem wyczerpała następny limit. Teraz w swoim budżecie musi uwzględnić długotrwałą spłatę minimalnych rat na dwóch długu nie ucieknieszNie ma oficjalnych statystyk dotyczących zadłużeń Polaków na Trudno ocenić skalę problemu, gdyż Polacy, którzy mają kłopoty finansowe na Wyspach, często - zamiast szukać tutaj pomocy - wracają do Polski - podkreśla Joanna nieuregulowanym rachunku czy niespłaconej karcie łatwo „zapomnieć”. Szczególnie przed wyprowadzką do Polski ważne jest, by uregulować wszelkie należności. Nawet najmniejsze niespłacone długi są przekazywane firmom windykacyjnym (debt collection companies).W takiej sytuacji znalazł się Marcin. Kiedy bank zażądał od niego uregulowania opłat za transakcje na koncie, a on odmówił, jego bank o interwencję poprosił firmę specjalizującą się w odzyskiwaniu długów. Marcin ma teraz zrujnowaną historię kredytową, może również zapomnieć o telefonie na abonament, karcie kredytowej lub jakiejkolwiek formie kredytu przez następne dwa i pół roku. Tyle bowiem trwać będzie wygaśnięcie jego danych z czarnej listy niezaznajomionemu z systemem i rodzajami oferowanych przez brytyjskie banki usług jest znacznie łatwiej wpaść w finansowe Byliśmy między innymi poinformowani o przypadku osoby, która wyciągała pieniądze z karty kredytowej, ponieważ nie rozumiała, że trzeba je zwrócić. Nie wiedziała o tym, gdyż wcześniej nie miała do czynienia z takiego rodzaju usługami kredytowymi - zaznacza Joanna Nasza organizacja uważa, że w czasach kryzysu łatwo jest komukolwiek, niezależnie od narodowości, wpaść w kłopoty finansowe - ratować się z opresji?O profesjonalną pomoc warto zwrócić się jak najszybciej. Firmy specjalizujące się w wyprowadzaniu z długów (debt management companies) pomagają dłużnikom negocjować z instytucjami, by jak najkorzystniej móc spłacić należności. Usługi takich firm są oczywiście płatne, jednak coraz więcej organizacji oferuje darmowe konsultacje, a nawet posiada informacje w języku bankructwaTo poważna decyzja, która niesie za sobą wiele konsekwencji. Aby oficjalnie zostać bankrutem, konieczne jest złożenie w sądzie odpowiedniego wniosku, w którym należy ujawnić cały swój majątek i wszystkich wierzycieli. Złożenie samych dokumentów kosztuje około 500 funtów. Wszystkie warunki oceniane są indywidualnie. Wiele zależy od rodzaju i rozmiaru długu. Bankrut zostaje pozbawiony wszystkich kont i kart, a informacja o bankructwie udostępniona jest wszystkim firmom udzielającym kredyty. Potencjalny bankrut może mieć też problemy z przyszłym zatrudnieniem. Wiele brytyjskich firm w formularzach aplikacyjnych o pracę pyta o stan majątkowy zainteresowanych sądowa Individual voluntary agreement (IVA) to dobrowolne zadeklarowanie przed sądem spłacenia uzgodnionej części długu. Zazwyczaj oznacza to płacenie przez okres od trzech do pięciu lat odsetek od pożyczonej sumy. Dług sam w sobie zostaje jednak nie jest jednak opcją dla każdego - można z niej skorzystać tylko w przypadku wysokiego zadłużenia. Same opłaty, jakie trzeba wnieść, by rozpocząć procedurę umarzania części długów, to koszt około 4 tys. się z nami podzielić czymś, co dzieje się blisko Ciebie? Wyślij nam zdjęcie, film lub informację na: [email protected] Wyjazd do Anglii, czy innego kraju Unii Europejskiej nie zawsze kładzie kres problemom, z którymi trzeba borykać się w ojczyźnie. Utrata pracy przy konieczności spłacania rat kredytów, może w bardzo krótkim czasie doprowadzić do ruiny finansowej. Niektórzy upatrują wyjścia z takiej sytuacji w ogłoszeniu upadłości konsumenckiej i często decydują się na procedurę oddłużeniową za granicą, bowiem „niepolskie” przepisy mogą okazać się łaskawsze dla dłużnika. W artykule zostały omówione następujące kwestie: Charakter prawny wspólnotowego rozporządzenia upadłościowego 1346/2000. Zastosowanie unijnego rozporządzenia upadłosciowego do upadłości konsumenckiej. Sąd właściwy do prowadzenia konsumenckiego postępowania upadłościowego z elementem transgranicznym. Porównanie bankructwa personalnego w Anglii i w Polsce. Zgłoszenie wierzytelności przez wierzyciela zagranicznego. Skutki oddłużenia za granicą dla egzekwowania długów w Polsce. Artykuł porusza problematykę bankructwa osoby fizycznej o charakterze transgranicznym, w sytuacji gdy konsument posiada długi w więcej niż jednym Państwie Członkowskim. W tekście pojawiają się odniesienia do następujących aktów prawnych: Prawa upadłościowego i naprawczego, czyli polskiej ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. ( Nr 60, poz. 535) zwanej dalej ustawą Rozporządzenia Rady (WE) Nr 1346/2000 ( L z dnia 30 czerwca 2000 r.) zwanego dalej rozporządzeniem ( od dnia 26-06-2017 obowiązuje w większości Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/848 z dnia 20 maja 2015 r. w sprawie postępowania upadłościowego z dnia a używane określenie Państwo Członkowskie oznacza każde Państwo Członkowskie Unii Europejskiej z wyjątkiem Danii, która nie jest objęta zakresem zastosowania rozporządzenia (motyw 33 rozporządzenia). Charakter prawny wspólnotowego rozporządzenia upadłościowego Nr 1346/2000. Przepisy ww. rozporządzenia wspólnotowego dotyczą upadłości o transgranicznych skutkach i są stosowane bezpośrednio, to znaczy bez ich wprowadzania (inkorporacji) w drodze ustawy do polskiego porządku prawnego, stąd prawo strony do powoływania się w postępowaniu przed sądami krajowymi na przepisy rozporządzenia wprost. Czy rozporządzenie wspólnotowe Nr 1346/2000 swoim zakresem obejmuje postępowania upadłościowe wobec konsumentów? Wspomniane rozporządzenie unijne należy stosować do upadłości konsumenckiej. Zgodnie z polską ustawą postępowanie w przedmiocie ogłoszenia upadłości konsumenckiej stanowi wspólne dochodzenie roszczeń wierzycieli od niewypłacalnego dłużnika, będącego osobą fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej, której niewypłacalność powstała wskutek wyjątkowych i niezależnych okoliczności. Natomiast zakresem podmiotowym rozporządzenia wspólnotowego zostali objęci dłużnicy będący osobami fizycznymi, osobami prawnymi, zarówno przedsiębiorcy jaki i osoby niewykonujące działalności gospodarczej ( motyw 9 preambuły rozporządzenia). Do zakresu przedmiotowego rozporządzenia należą zbiorowe postępowania upadłościowe przewidujące niewypłacalność dłużnika, które obejmują całkowite lub częściowe zajęcie jego majątku oraz powołanie zarządcy ( art. 1 ust. 1 rozporządzenia a także definicje „postępowania upadłościowego” i „zarządcy” zawarte w art. 2 pkt. a i b rozporządzenia). Konsumenckie postępowania upadłościowe nie zostały wyłączone z przedmiotowego zakresu zastosowania rozporządzenia (art. 1 ust. 2 rozporządzenia). Wykaz postępowań upadłościowych, do których stosuje się rozporządzenie zawiera załącznik A do rozporządzenia. W Polsce jest to zatem postępowanie upadłościowe. Upadłość konsumencka nie została wprost wymieniona w wykazie zawartym w załącznik A do rozporządzenia , jednak na podstawie polskiej ustawy postępowanie upadłościowe wobec osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej prowadzi się według przepisów o postępowaniu upadłościowym (art. 491 (1) i następne ustawy). A więc „polskie” postępowanie w przedmiocie ogłoszenia upadłości osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej mieści się w zakresie zastosowania rozporządzenia wspólnotowego. Jeśli konsument posiada długi w kilku państwach członkowskich, sąd którego z nich jest właściwy do wszczęcia i prowadzenia postępowania oddłużeniowego? Sądem właściwym do wszczęcia konsumenckiego postępowania upadłościowego jest sąd tego Państwa Członkowskiego, na terytorium którego osoba fizyczna niebędąca przedsiębiorcą ma miejsce stałego pobytu, bowiem w tym miejscu znajduje się centrum jej podstawowych interesów COMI – centre of main interests (motyw 13 preambuły, art. 3 ust. 1 rozporządzenia). Co do zasady będzie to miejsce zamieszkania dłużnika. Czyli jeśli Polak od kilkunastu lat mieszka i pracuje w Anglii i jednie kilka razy w roku odwiedza rodzinę w Polsce, wówczas to w Anglii a nie w Polsce znajduje się centrum jego podstawowych interesów i sąd angielski będzie właściwy do przeprowadzenia w stosunku do niego procedury oddłużeniowej. Sąd angielski stosuje prawo angielskie (Insolvency Act 1986 i Insolvency Rules 1986) zgodnie z zasadą, że dla wszczęcia, prowadzenia i zakończenia postępowania upadłościowego właściwe jest prawo państwa członkowskiego, w którym został złożony wniosek o ogłoszenie upadłości (art. 4 ust. 1 rozporządzenia). Porównanie bankructwa personalnego w Anglii i w Polsce. Nadmieńmy, że osoby fizyczne mogą ogłosić bankructwo konsumenckie w Anglii, składając w sądzie właściwy formularz. Informacje konieczne do złożenia takiego wniosku można uzyskać na stronie Konsumenci mogą również ogłosić upadłość w Polsce (art. 491 (1) – (23) ustawy powołane przepisy prawa obowiązują od r.). Ogłoszenie bankructwa w Polsce jest łatwiejsze niż jeszcze kilka lat i przewiduje możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej gdy zachodzi stan niewypłacalności osoby fizycznej, chyba że dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa.(art. 491 (4) ust. 1 ustawy. Procedura oddłużeniowa w Anglii wydaje się być prostsza, tańsza a przede wszystkim szybsza (co do zasady postępowanie upadłościowe w Anglii trwa 12 miesięcy, natomiast w Polsce minimalny okres realizacji planu spłaty wynosi 3 lata). Zgłoszenie wierzytelnosci przez wierzyciela zagranicznego. Wierzyciel z Polski będzie mógł zgłosić swoją wierzytelność w języku polskim do postępowania upadłościowego toczącego się w Anglii. Dotyczy to również takich wierzycieli, jak organy podatkowe i instytucje ubezpieczenia społecznego. Wierzytelność zgłasza się na piśmie w języku polskim, ponieważ język polski jest językiem urzędowym UE (art. 39 rozporządzenia). Nie ma obowiązku zgłoszenia wierzytelności w języku urzędowym państwa wszczęcia postępowania, jednak od wierzyciela można zażądać tłumaczenia (art. 42 ust. 2 rozporządzenia). Do zgłoszenia należy załączyć dokumenty, z których wynika istnienie wierzytelności (art. 41 rozporządzenia). Oznacza to, że upadłość konsumencka ogłoszona w Anglii może objąć nie tylko długi powstałe w Anglii, ale także te powstałe w Polsce lub w innym państwie. Państwo wszczęcia postępowania upadłościowego nie może odmówić przyjęcia zgłoszenia wierzytelności z uwagi na to, że wierzyciel ma siedzibę, czy miejsce zamieszkania za granicą. Sąd Państwa Członkowskiego, w którym zostało wszczęte postępowanie upadłościowe, ma obowiązek zawiadamiać znanych wierzycieli o prawie do zgłoszenia wierzytelności (art. 40 rozporządzenia). Zawiadomienie dokonywane jest na formularzu „Wezwanie do zgłoszenia wierzytelności. Przestrzegać terminów”. (Invitation to lodge a claim. Time limits to be observed.) (art. 42 rozporządzenia). Skutki oddłużenia za granicą dla egzekwowania długów w Polsce. Prawo państwa wszczęcia postępowania (the law of the Member State of the opening of the insolvency proceedings) stosuje się nie tylko do wszczęcia, prowadzenia i ukończenia konsumenckiego postępowania upadłościowego, ale także do skutków tego postępowania, w szczególności według tego prawa określa się prawa wierzycieli po ukończeniu postępowania upadłościowego (art. 4 rozporządzenia). Według prawa państwa, do którego złożono wniosek o ogłoszenie upadłości określa się zarówno procesowe jak i materialne skutki postępowania upadłościowego (motyw 23 preambuły). W sytuacji opisanej powyżej do oceny skutków postępowania upadłościowego właściwe będzie prawo angielskie (art. 281 Insolvency Act – Effect of discharge). W sytuacji odwrotnej, gdy postępowanie oddłużeniowe wobec konsumenta – Polaka prowadził sąd polski, pominięcie wierzyciela na etapie postępowania w przedmiocie rozpoznania wniosku może skutkować oddaleniem wniosku ( art. 491(4) ust. 1 ustawy), w trakcie właściwego postępowania upadłościowego – umorzeniem postępowania art. 491(10) ust. 3 ustawy, a po zakończeniu postępowania upadłościowego – brakiem umorzenia zobowiązania jeżeli wierzyciel, którego pominięto nie brał udziału w postępowaniu (art. 491(21) PODSUMOWANIE: Rozporządzenie upadłościowe Nr 1346/2000 ( a od dnia Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/848 z dnia 20 maja 2015 r.) znajduje zastosowanie do upadłości konsumenckiej. Ogłoszenie przez Polaka – konsumenta bankructwa w Anglii prowadzi do oddłużenia z długów, zarówno tych które zostały ujawnione w postępowaniu upadłościowym prowadzonym w Anglii jak i tych które zostały pominięte. Wierzyciele z Polski mogą zgłosić swoje wierzytelności do konsumenckiego postępowania upadłościowego prowadzonego za granicą. Sylwia Gładysz – aplikantka radcowska Inne artykuły dot. upadłości konsumenckiej: Turystyka upadłościowa z Polski do Anglii. Bankruptcy tourism from Poland to England. Skutki ogłoszenia upadłości konsumenckiej w Anglii dla egzekucji długów w Polsce. Jak sporządzić wzorcowy wniosek o ogłszenie upadłości konsumenckiej. Upadłość konsumencka 2011 – realną szansą na nowy start? Jakie okoliczności uzasadniają ogłoszenie bankructwa osoby fizycznej 2011. Powiązane publikacje: Upadłość polskiego dłużnika za granicą Zwrot podatku VAT po likwidacji oddziału zagranicznego przedsiębiorcy wspólnotowego Co dzieje się z majątkiem małżonków po ogłoszeniu upadłości? Wpływ ogłoszenia upadłości na stosunki majątkowe małżeńskie upadłego Upadłość konsumencka 2011 – realną szansą na nowy start? Jak sporządzić wzorcowy wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej? Jakie okoliczności uzasadniają ogłoszenie bankructwa osoby fizycznej 2011?